Acheter votre résidence principale avec peu d’apport : comment faire ?

Devenir propriétaire de sa résidence principale est un rêve pour de nombreuses personnes. Cependant, l'achat d'une maison ou d'un appartement nécessite souvent un apport personnel important, ce qui peut décourager les futurs acquéreurs. Heureusement, il est tout à fait possible d'acheter sa résidence principale avec peu d’apport, à condition de bien préparer son projet et de respecter certaines règles.

Quelles sont les solutions pour acheter lorsqu’on a peu d’apport ?

Premièrement, rappelons que les banques ne prêtent pas la totalité du prix d'achat d'un bien immobilier. En général, elles accordent un prêt immobilier correspondant à 70% à 90% du coût total de l’opération (prix d'achat + frais d’agence + notaire). Le reste du financement (10% à 30%) doit donc être assuré par l'apport personnel de l'acheteur.

Cependant, il existe des solutions pour financer l'achat d'une résidence principale sans apport. La première est de recourir au prêt à 110%, qui permet d'emprunter la totalité du prix d'achat du bien, sans apport personnel. Cependant, ce type de prêt est souvent assorti de conditions strictes, comme la nécessité de souscrire une assurance emprunteur spécifique.

Une autre solution consiste à bénéficier de prêts aidés, comme le prêt à taux zéro (PTZ), destiné aux personnes n'ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Ce prêt est accordé sans intérêts, et peut financer jusqu'à 40% du prix d'achat, dans la limite d'un certain plafond de prix. Il est également possible de cumuler le PTZ avec d'autres prêts aidés, comme le prêt action logement ou le prêt à l'accession sociale.

Le leasing immobilier (ou location accession) : une solution de plus en plus utilisée

Avec l’augmentation des taux d’intérêt, l’effet “ciseau” du taux d’usure et les conditions de marché qui se durcissent, le leasing immobilier est devenue une solution privilégiée par de plus en plus de particuliers pour acheter leur résidence principale.

Le leasing immobilier, qui repose sur la loi n° 84-595 du 12 juillet 1984 de “location-accession”, est une solution d'acquisition immobilière progressive qui permet à une personne de louer un bien immobilier tout en ayant la possibilité de l'acheter à la fin du contrat de location pour un prix fixé dès le départ.

L’acquéreur (“locataire-accédant”) emménage immédiatement dans son logement et verse une redevance chaque mois à Pazapa, qui comprend une part de loyer et d'épargne. Il construit ainsi progressivement son apport, et stabilise ses revenus sur 36 mois en vue de contracter un prêt immobilier. Le prix auquel il peut racheter son logement est fixé dès le départ, pour lui permettre de se préparer en toute sérénité. Lorsqu’il est prêt, il peut racheter son logement via un prêt bancaire classique. Outre la construction progressive d’un apport, le leasing immobilier présente de nombreux avantages, comme le fait de pouvoir “tester” son logement avant d’en faire l’acquisition, le fait que le prix d’achat est gelé sur toute la durée du contrat, le fait que le client conserve une option d’achat et donc la liberté de décider de ne pas acheter son logement (et donc de repartir avec son apport), ainsi que l’accompagnement à chaque étape par un conseiller. Le leasing immobilier permet ainsi de devenir propriétaire dans les meilleures conditions.

Pazapa propose une solution de leasing immobilier sur 36 mois pour vous aider à devenir propriétaire de votre résidence principale en toute sérénité. Le niveau d'apport demandé est de 3% du prix de revente, soit nettement moins qu'une banque (10% à 30%). Vous emménagez immédiatement, et sur 36 mois, vous constituez votre apport en vue de décrocher un prêt bancaire.

Pour conclure, acheter sa résidence principale avec peu d'apport personnel est possible, mais cela nécessite de bien préparer son projet, de respecter certaines règles et d’être épaulé par des professionnels de l’immobilier. Le leasing immobilier ou “location-accession”, solution que propose Pazapa, peut être une alternative intéressante, notamment si vous êtes indépendant, jeune actif ou qu'il vous manque tout simplement un apport pour décrocher un emprunt.

Vous avez des questions ou vous souhaitez être accompagné(e) par Pazapa ? Faites une demande de simulation et découvrez votre capacité d'achat avec Pazapa.

3 mai 2023 | Romain Barbier