Location classique ou Location-Accession : que choisir ?
Lorsqu'on cherche à se loger sans passer immédiatement par un crédit immobilier, deux options sont généralement envisagées : la location classique et la location-accession (ou leasing immobilier / LOA immobilier). Mais quelle est la différence entre ces deux modes de location, et comment choisir celui qui convient le mieux à ses besoins ? Cet article décortique le sujet.
Location classique et location accession : quelles différences ?
La location classique est un contrat de location standard dans lequel le locataire paie un loyer mensuel à son propriétaire pour habiter un logement. Le loyer est souvent fixé pour une durée d'un an et peut être revalorisé chaque année. Le locataire peut quitter le logement à tout moment en respectant un préavis. Le locataire n’a pas vocation à devenir propriétaire du bien.
La location-accession, ou “leasing immobilier” est une solution transitoire et flexible entre être locataire et propriétaire, via un contrat (le contrat de location-accession) qui permet à une personne de se mettre dans les meilleures dispositions pour acquérir son logement sur une période donnée (36 à 48 mois dans le cadre de Pazapa). Le locataire-accédant emménage dans un logement qu'il prévoit d'acheter, et verse un loyer mensuel ainsi qu'une épargne additionnelle (l'épargne lui appartient tout du long) pour construire son apport progressivement en vue d’acheter son logement au bout de quelques années. Le locataire-accédant peut ensuite librement décider d'acheter le logement à la fin de la période de location-accession, à un prix fixé dès le départ dans son contrat, via un prêt bancaire classique, ou repartir avec l'apport qu'il a constitué.
Les avantages de la location accession :
La location-accession présente de nombreux avantages par rapport à la location classique. Tout d'abord, elle permet au locataire de devenir propriétaire progressivement, sans avoir à fournir un apport conséquent dès le départ. En effet, pendant la période de location, une partie de votre mensualité est mise de côté pour constituer votre apport personnel pour l'achat du bien (la partie épargne). Cette épargne est obligatoire, mais vous appartient tout du long. La location-accession permet également de faciliter l'accès à la propriété pour les personnes qui ne peuvent pas obtenir un crédit immobilier dans l’immédiat, notamment les freelances, auto-entrepreneurs, indépendants ou professions libérales en début d'activité. Ces personnes peuvent ainsi consolider leur situation financière en vue de rassurer les banques pendant la période de location-accession, tout en vivant chez elles immédiatement. De plus, dans la conjoncture actuelle, la location-accession constitue un rempart face à l’augmentation des taux et la flambée des prix: le prix auquel vous rachetez votre logement est fixé dès le départ et ne varie jamais. Enfin, la location-accession permet au locataire-accédant de bénéficier d'un encadrement juridique sécurisant (la loi de location-accession datant de 1984), en plus d'un accompagnement à chaque étape de votre projet immobilier par un professionnel Pazapa.
Mais alors : que choisir entre location-accession ou location classique ?
Le choix entre la location classique et la location-accession dépend des objectifs que vous vous fixez. La location classique est souvent plus simple et ne nécessite pas d'effort d'épargne chaque mois, mais ne vous permet pas de devenir propriétaire du logement à des conditions avantageuses. Elle vous permet aussi d'avoir la flexibilité de changer de logement plus facilement. La location-accession, quant à elle, offre une opportunité d'acquisition progressive de votre logement, à des conditions intéressantes (par exemple, le prix auquel vous achetez votre logement est fixé dès le départ dans votre contrat, et n'évolue jamais). Au court-terme, la location-accession nécessite un effort financier supplémentaire de votre part, puisque vous versez un loyer et une épargne chaque mois (l'épargne vous appartient tout du long et vous permet de constituer votre apport), pour vous permettre de racheter le logement à la fin de votre contrat via un prêt bancaire. Elle est aussi juridiquement plus engageante, puisque le contrat est signé chez le Notaire, même si certaines entreprises comme Pazapa ont grandement simplifié les démarches et l’accompagnement !
Enfin, la location-accession peut être une solution intéressante pour les personnes qui veulent devenir propriétaire mais ont du mal à obtenir un prêt immobilier auprès des banques, notamment les jeunes actifs ou les personnes ayant un statut d'indépendant (freelance, auto-entrepreneur, profession libérale, intermittent...). La location-accession leur permet de vivre immédiatement chez eux, tout en consolidant leur situation financière en vue de rassurer les banques de leur solvabilité.
En conclusion, la location-accession présente de nombreux avantages par rapport à la location classique, en particulier pour celles et ceux qui souhaitent devenir propriétaire de leur résidence principale sans obtenir un crédit immobilier dans l’immédiat. Cependant, il est important de bien comparer les avantages et les inconvénients de chaque option avant de faire son choix, et d’être clair sur votre objectif : si vous voulez garder la possibilité de changer de logement souvent, ou si vous êtes amené à déménager régulièrement, alors la location classique peut vous convenir davantage. Dans le cas où vous envisagez de devenir propriétaire de votre logement pour la première fois, mais qu'il vous manque un apport, que votre statut vous complique la vie, ou que vous souhaitez simplement un accompagnement, alors la location-accession est faite pour vous !
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